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信托知识

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  • 资金信托
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  • 财产信托
  • 公益信托
  • 资产管理
  • 自营业务
> 资金信托

  资金信托,又称金钱信托,它是指委托人基于对受托人(信托机构)的信任,将自己合法拥有的资金委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。
资金信托业务是信托机构一项重要的信托业务,也是信托机构理财业务的主要存在方式。
  信贷资产转让信托,指由信托公司利用信托工具募集资金,出让人(银行或财务公司等)将其持有的金融信贷资产按约定的价格、方式出让给受让人(信托公司),受让人依约定价格支付受让价款,取得金融信贷资产。

  信贷资产转让信托,是银信合作的重要方式,也是华融信托拓展业务战略合作伙伴的重要业务领域。

> 贷款信托

  信托贷款业务是指信托公司作为受托人,以委托人提供的信托资金向借款人发放贷款,并按约定期限和利率收回本息的信托业务。信托贷款发放应当遵循国家法律法规、执行国家区域产业政策、促进经济发展,对国家规定停止或严格限制发展的产业和产品应不予贷款。信托贷款的发放和使用要坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。

信托贷款业务是信托公司的传统业务领域,是华融信托业务发展的主要产品。

> 信贷资产转让信托

  信贷资产转让信托,指由信托公司利用信托工具募集资金,出让人(银行或财务公司等)将其持有的金融信贷资产按约定的价格、方式出让给受让人(信托公司),受让人依约定价格支付受让价款,取得金融信贷资产。

信贷资产转让信托,是银信合作的重要方式,也是华融信托拓展业务战略合作伙伴的重要业务领域。

> 资产证券化

  资产证券化是一项以提高资产流动性和融资为目的的金融创新。是指将缺乏流动性,但能够产生可预见的稳定的现金流量的资产,通过一定的结构安排,重新分配风险与收益,再配以相应的信用担保,最终以其为资产标的发行证券进行融资的技术和过程。

就证券化操作模式的选择而言,资产证券化可以根据资产特征、目标设置和配套环境的不同,设计多样化的操作模式。以证券化资产是否移出发起人的资产负债表之外为标准,可分为表内模式和表外模式。以SPV的形态为标准,表外模式可再分为SPT (special purpose trust,特殊目的信托)和SPC(Special purpose company,特殊目的公司)模式。

> PE信托

  PE是Private Equity Fund的缩写,即私人股权投资基金。它和私募证券投资基金不同的是,PE主要是指定向募集、投资于未公开上市公司股权的投资基金,也有少部分PE投资于上市公司股权。

PE信托业务,即利用信托工具募集资金,并由信托公司进行投资决策和管理;或由信托公司聘请投资顾问公司推荐遴选项目,由信托公司投资决策,并由投资顾问公司管理。

PE业务是信托公司业务发展的主要方向之一,也是华融信托业务拓展的重要领域。

> 证券投资

  证券投资信托是通过私募形式对证券市场进行投资,投资范围包括国内公开发行的基金、沪深两市上市交易的股票、债券、权证、股指期货以及中国证监会允许投资的其他金融工具,并通过二级市场交易获得收益。

根据受益人法律地位的不同,证券投资信托可分为非结构化信托和结构化信托。

证券投资信托业务和PE业务一样,也是信托公司业务发展的主要方向之一。

> 票据信托

  票据信托是商业银行将已贴现的未到期的银行承兑票据,以约定的利率转让给特定的信托计划,而对应的理财计划的投资者,作为特定理财计划的委托人和受益人,获得相对应的理财收益率。简单地说,就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。投资票据型理财产品的风险较小,时间短,最长不超过6个月,且收益较高。

> 财产信托

  财产信托是指委托人将有形财产或无形财产的财产所有权或其他权利委托给信托公司,由信托公司代为管理和运用,以实现委托人特殊的目的和利益,信托财产取得的收益由委托人或信托受益人所有。

> 公益信托

  公益信托是指以公共利益为目的,为将来的不特定多数的受益者设立的信托。公益信托包括:救济贫困、救助灾民、扶助残疾人、发展教育、科技、文化、艺术、体育事业、发展医疗卫生事业、发展环境保护事业,维护生态环境、发展其它社会公益事业。在国外信托和资本市场的多元化投资是其保值、增值的主要方式。

> 资产信托

  经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务。

> 自营业务

  自有业务包括存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资,其中金融企业股权投资是指对银行、保险、证券、基金公司、期货、财务公司等金融企业的股权投资;金融产品投资是指债券及其回购、基金(包括债券型、股票型、货币型、混合型)、股票、金融衍生品等。

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